Vzajemne sklade upravljajo profesionalni in izkušeni upravljalci premoženja.
V banki si prizadevamo za preudarno izbiro naložb in skrbimo, da naše stranke podrobno razumete naložbe v vzajemne sklade ter z njimi povezane pogoje in stroške. Licencirani strokovnjaki poskrbijo, da stranke dobijo svojim željam in potrebam primerne produkte.
Naša zaveza
![]() | Strokovnost. |
![]() | Profesionalnost. |
![]() | Transparentnost. |
![]() | Prilagodljivost. |
![]() | Izbor najkvalitetnejših tujih in slovenskih družb za upravljanje. |
![]() | Digitalne rešitve. |
![]() | Izberite svojemu profilu primeren sklad. |
![]() | Določite svoje cilje in kdaj jih želite uresničiti. |
![]() | Investirajte že sedaj in redno. |
![]() | Investirajte dolgoročno. |
![]() | Ostanite zvesti svojim naložbenim ciljem. |
![]() | Spremljajte svoje naložbe kar prek Bank@Neta in mBank@Neta. |
Lastnik | Vrsta premoženja | Vrednost v € | Upoštevana vrednost v € |
Oče | Prihranki v banki | 8.000,00 | 8.000,00 |
Oče | Osebni avtomobil | 12.500,00 | 1.718,86 |
Mama | Prihranki v banki | 8.000,00 | 8.000,00 |
Mama | Vrednostni papirji – sklad | 3.000,00 | 3.000,00 |
Otrok 1 | Prihranki v banki | 500,00 | 500,00 |
Otrok 2 | Prihranki v banki | 500,00 | 500,00 |
Skupaj |
| 32.500,00 | 21.718,86 |
Znižanje vrednosti premoženja | 48 osnovnih zneskov minimalnega dohodka |
| -19.304,64 |
Skupaj upoštevan znesek premoženja |
|
| 2412,22 |
Fiktivni prihodek od upoštevanega zneska | 0,40% |
| 9,65 |
Krovni sklad – Sava Infond in Triglav Skladi
Krovni sklad je sklad, ki ima pod t. i. dežnikom podsklade (delniški, mešani in obvezniški skladi). Prednost krovnega sklada je, da so prehodi med podskladi brezplačni in niso obdavčeni. Vlagatelj lahko prehaja med različnimi podskladi in s tem optimizira svojo naložbo.
Sklad skladov – Raiffeisen Capital Management (RCM)
Za sklade skladov (Sicherheit, Ertrag in Wachstum) velja, da je v samem naložbenem portfelju večje število (do 20) skladov. Razlika med krovnim skladom in skladom skladov je, da vlagatelj nima vpliva, kateri skladi so v portfelju in v kakšnem razmerju. Za nabor skladov in razmerje med njimi skrbijo izkušeni in profesionalni upravljalci premoženja.
Delniški vzajemni skladi
Delniški vzajemni skladi vlagajo v delnice različnih podjetij. V teh skladih bo vlagatelj predvidoma dolgoročno ustvarjal višje donose. Tovrstne naložbe so izpostavljene višji nihajnosti in so bolj odvisne od gospodarskih razmer. Primerne so za vlagatelje, ki imajo naložbeno obdobje 10 let in več.
Mešani vzajemni skladi
Mešani skladi nalagajo sredstva v delniške in obvezniške naložbe. Namen te vrste skladov je, da se zmanjša izpostavljenost samo enemu naložbenemu razredu. Mešani (uravnoteženi) skladi so namenjeni vlagateljem, ki želijo imeti uravnoteženo izpostavljenost obema naložbenima razredoma. Dolžniški vrednostni papirji (obveznice) namreč ponujajo nižjo donosnost (nižjo nihajnost), delniške naložbe pa višjo donosnost (višjo nihajnost). Priporočeno naložbeno obdobje je 8 let in več.
Obvezniški vzajemni skladi
Obvezniški skladi svoja sredstva investirajo pretežno v državne in podjetniške obveznice. Te vrste skladov so manj izpostavljene nihajnosti, posledično pa prinašajo nižjo donosnost. Primerni so predvsem za vlagatelje, ki želijo umirjeno naložbo z nižjimi donosi. Priporočeno naložbeno obdobje je 5 let in več.
V naši banki vsem vlagateljem omogočamo 24-urni vpogled v vrednost naloženih sredstev v spletni in mobilni banki. Pogoj za vpogled je podpisano soglasje (Sava Infond).
O stanju svoje naložbe se lahko pozanimate tudi pri naložbenih strokovnjakih v vseh poslovalnicah Nove KBM.
Naložbeno obdobje | Višina davka na kapitalski dobiček |
0 – 5 let | 25 % |
5 – 10 let | 20 % |
10 – 15 let | 15 % |
nad 15 let | ni davka na kapitalski dobiček |
PRED NALOŽBO V VZAJEMNE SKLADE | IZBIRA VZAJEMNIH SKLADOV IN NAČINA VPLAČIL | MED NALOŽBO | OB IZPLAČILU | POSLOVANJE PREK BANK@NETA IN MBANK@NETA |
![]() | Naložbeno obdobje in cilji. |
Vsak vzajemni sklad ima priporočeno obdobje naložbe. To je zgolj priporočilo in ni obveza. Praviloma velja, da imajo konservativni (obvezniški) vzajemni skladi krajša priporočljiva obdobja, dinamični (mešani in delniški) skladi pa daljša.
|
![]() | Dolgoročna ali kratkoročna naložba? |
Vzajemni skladi niso namenjeni kratkoročnim špekulacijam, pri katerih bi sledili trendom ter iskali možnosti hitrih in bajnih zaslužkov. |
![]() | Možnosti vplačil. |
Enkratna vplačila Vlagatelji se lahko odločijo za enkratno vplačilo. Minimalni znesek enkratnega vplačila ni omejen. Mesečna vplačila Mesečna vplačila so primerna za vlagatelje, ki se šele spoznavajo z naložbo v vzajemne sklade. Namenjena so dolgoročnemu varčevanju za različne cilje, kot so dodatek k pokojnini, šolanje otrok, boljše zdravstvene storitve, nepredvideni izdatki itd. Kombinacija enkratnega in mesečnega vplačila Ta kombinacija predstavlja optimalno izbiro vplačil. Z enkratnim vplačilom vlagatelji začnejo z višjo glavnico, z mesečnimi vplačili pa izkoristijo ugodnejši nakup točk sklada (ob nihanju tečajev).
|
![]() | Brošura Zveze potrošnikov Slovenije in Združenja družb za upravljanje. |
Več informacij glede uspešnega varčevanja v vzajemnih skladih lahko najdete v Brošuri Zveze potrošnikov Slovenije in Združenja družb za upravljanje.. |
![]() | Pravilna zgradba portfelja |
Ekonomska teorija opisuje, da naj bi priporočena naložba v vzajemne sklade obsegala t. i. osnovno naložbo, torej globalno razpršene vzajemne sklade (obvezniški, mešani ali delniški). Praviloma velja, da večja razpršenost pomeni manjši riziko naložbe. K osnovni naložbi lahko v manjših odstotkih dodajamo regijske in/ali panožne sklade.
|
![]() | Enkratno vplačilo |
Enkratno vplačilo v vzajemni sklad pomeni vplačilo v izbrane vzajemne sklade ali kombinacije vzajemnih skladov v enkratnem znesku. Vlagatelj, ki izbere takšen način vplačevanja, lahko v sklade vplača tudi večkrat, vendar se vsako vplačilo obravnava kot enkratno vplačilo v vzajemne sklade (iz vidika stroškov in davka na kapitalski dobiček). Prihranki so vlagateljem vedno na voljo. |
![]() | Mesečno vplačilo |
Mesečno vplačilo pomeni, da vlagatelji preko direktne bremenitve nakažejo vsak mesec določen znesek v izbran vzajemni sklad. Pri tem pa sami odločajo, kako dolgo in koliko bodo varčevali. Za vsa mesečna vplačila velja 50 % nižja vstopna provizija. ![]()
|
![]() | Kombinacija enkratnega in mesečnega vplačila |
Kombinacija enkratnega vplačila (kadarkoli v času naložbe) in rednega mesečnega vplačila vlagateljem daje prednosti višje osnove za naložbo in ugodnejši nakup točk sklada (ob nihanju tečajev). PRIMER:
*V izračunu so upoštevani vstopni stroški v višini 1,5 %.
|
![]() | Prilagodljivost naložbe |
Prilagodljivost naložbe:
![]() | Kaj storiti, če tečaji zanihajo? |
V večini primerov vlagatelji izgubljajo, ko na nihanje tečajev reagirajo čustveno, saj se ustrašijo in dvignejo naložena sredstva. Večkrat ko vlagatelj to stori, večja je verjetnost izgube kapitala. Zato je priporočljivo, da se vlagatelji naložbe lotijo preudarno in dolgoročno – pomembni so na začetku zastavljeni cilji.
![]() | Menjava med skladi |
![]() | Vstopna in upravljavska provizija |
![]() | Kje lahko spremljam svojo naložbo? |
Vlagatelji v Republiki Sloveniji so v primeru izplačila obvezani plačati davek na kapitalski dobiček: 0-5 let......25 % 5–10 let.....20 % 10-15 let....15 % 15-20 let....10 % Nad 15 let....NI DAVKA NA KAPITALSKI DOBIČEK Investors in the Republic of Slovenia are obligated to pay a capital gains tax on any sums redeemed from the fund (as of 1 January 2020):
|
![]() | Davek na kapitalski dobiček |
Vlagatelji v Republiki Sloveniji so v primeru izplačila obvezani plačati davek na kapitalski dobiček (od 1. 1. 2020 dalje):
|
![]() | Izstopni stroški |
Izstopnih stroškov v Novi KBM ne zaračunavamo. |
![]() | Kako si privarčevana sredstva izplačam? |
Izplačila se lahko opravijo v poslovalnicah Nove KBM. Za dodatne informacije nas lahko pokličete 02 229 2081. |
Po izpolnjeni prvi pristopni izjavi in izdelanem profilu vlagatelja, ki ju uredite v poslovalnici, lahko nato sami poslujete z vzajemnimi skladi Sava Infond in Raiffeisen Capital Management (kupujete, prodajate ali prenašate enote sklada). Zaenkrat sta za Triglav Sklade na voljo vpogled in nakup obstoječih vzajemnih skladov.
Če še niste uporabnik Bank@Neta ali mBank@Neta, si ga aktivirajte sami v le 1 minuti.
![]() ESG naložbe |
Trajnostno in družbeno odgovorno ozaveščeni vlagatelji lahko izbirate med tovrstnimi skladi upravljalcev RCM, Sava Infond in Triglav Skladi.
Upravljalec | Naziv VP | Spletna stran |
RCM | Nachhaltigkeit Rent | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000689971 |
RCM | Nachhaltigkeit Mix | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000785381 |
RCM | Nachhaltigkeit Momentum | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000A20EY5 |
RCM | Nachhaltigkeit Europa Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000785225 |
RCM | Nachhaltigkeit US Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000764766 |
RCM | Nachhaltigkeit Emereging Markets Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000497268 |
RCM | Raiffeisen Health and Wellbeig-ESG-Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000A1TB59 |
RCM | Nachhaltigkeit Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000677927 |
RCM | Nachhaltigkeit Mega Trends ESG Aktien | https://skladi.nkbm.si/rcm-skladi/AT0000A28LJ4 |
SAVA INFOND | Družbeno odgovorni | https://www.infond.si/infond-druzbeno-odgovorni |
TRIGLAV | Zeleni | https://www.triglavskladi.si/triglav-zeleni |
OPOZORILO VLAGATELJEM | KAJ POTREBUJETE? | SPLOŠNE INFORMACIJE |
Varčevanje za pokojnino
"Ko sem bil mlajši, nisem nikoli razmišljal o pokojnini, saj se mi je pokoj zdel zelo daleč."
Ko sem bil mlajši, nisem nikoli razmišljal o pokojnini, saj se mi je pokoj zdel zelo daleč. Po 15 letih dela pa sem si vendarle izračunal, kakšno državno pokojnino lahko pričakujem. Za odmero starostne pokojnine je določen minimalni odstotek. Glede na trende zniževanja slednjega in povečevanje delovne dobe za izračun pokojninske osnove (40 let) mi je bilo jasno, da se pokojninska osnova postopoma niža. S pomočjo naložbenega strokovnjaka sem naredil izračun glede na moje prihodke in ugotovil naslednje. Pri 1.000 EUR neto pokojninske osnove (obračunano glede na moje dejanske prihodke v višini 1.200 EUR – vključno s potnimi stroški in malico) mi je izračun pokazal, da bom imel 635 EUR državne pokojnine. .
Glede na stroške življenja, ki so vse prej kot nizki, sem ocenil, da to mojim potrebam, žal, ne zadošča. Želel bi si namreč, da si na dolgi rok zagotovim vsaj približno izenačen prihodek med delovnim obdobjem, torej mojo neto plačo, in pokojnino. |
Varčevanje za šolanje otrok
"Starševsko odgovornost predstavlja zame predvsem to, da s partnerjem zagotoviva dolgoročno družinsko finančno stabilnost."
Najlepši dan v mojem življenju. Dobila sem otroka. Velika sreča, velika odgovornost. Glede na to, da živimo v manjšem kraju, s partnerjem računava, da bo hči, ko odraste, v času študija morala v Ljubljano, kar pa s sabo prinese še večje stroške. Hkrati sva pred kratkim s partnerjem najela hipotekarni kredit, saj sva se preselila v novo, večje stanovanje, ki zadošča potrebam mlade 3-članske družine. Glede na navedeno sem hitro ugotovila, da bi lahko stroški hipotekarnega kredita in šolanja hčerke presegli naše finančne zmožnosti. Zato sem želela pričeti z varčevanjem, katerega cilj je šolanje najine hčerke. Naložbeni strokovnjaki Nove KBM so mi predstavili možnosti, ki jih imam. Odločila sem se za mesečni varčevalni načrt v vzajemnih skladih.
|
NASVETI BANČNIH STROKOVNJAKOV, KI SO MI KORISTILI: |
V primeru izgube službe ali začasne težje finančne situacije se lahko dogovorite za sestanek z naložbenim strokovnjakom Nove KBM. Višino mesečnega vplačila lahko namreč kadarkoli znižate* ali vplačila začasno prekinete brez stroškov. |
Najlepši dan v mojem življenju. Dobila sem otroka. Velika sreča, velika odgovornost.
S pomočjo naložbenega strokovnjaka sem si zastavila naslednje: 19 let varčevanja, 50 EUR mesečno, 5 % predvidena letna donosnost. Rezultat ob navedenih predpostavkah je 18.533,72 EUR privarčevanih sredstev, kar pomeni, da lahko hčerki 4 leta študija zagotovim »družinsko štipendijo« v višini 394,02 EUR.
Z varčevanjem sem pričela takoj.
Nizke obrestne mere na bančnih depozitih
"Velik del svojega življenja sem porabil za to, da sem privarčeval znesek, ki bi mi zagotovil finančno varnost."
Velik del svojega življenja sem porabil za to, da sem privarčeval znesek, ki bi mi zagotovil finančno varnost. Ob nizkih obrestnih merah v zadnjih letih sem začel razmišljati o tem, kaj se v resnici dogaja z mojim denarjem. Zaključil sem, da bo, če bom to počel še naslednjih 5 let, realna vrednost mojih privarčevanih sredstev 15,6 % nižja in bo tako znašala le še 42.121 EUR. .
Nujno sem potreboval rešitev. |