PSD2

V skladu s PSD2 bodo banke, hranilnice in drugi ponudniki plačilnih storitev v EU lahko ponudili dve novi plačilni storitvi, in sicer storitev odreditve plačil in storitev zagotavljanja informacij o računih.

Nova KBM

Številne spremembe so ob tehnoloških novostih na trgu plačilnih storitev povzročile izjemno rast spletnih in mobilnih plačil. Da bi na trgu plačilnih storitev dosegli večjo zaščito uporabnika, povečali konkurenčnost, spodbudili inovacije ter zagotovili enake pogoje poslovanja za vse ponudnike plačilnih storitev je Evropska unija (EU) leta 2015 sprejela Direktivo o plačilnih storitvah 2 (Payment Service Directive 2).

V slovenski pravni red so se zahteve Direktive 2015/2366/EU o plačilnih storitvah prenesle v letu 2018, ko je v Sloveniji začel veljati nov Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih (ZPlaSSEID - Uradni List 7/18 in 9/18)1. V okviru zakona (in direktive) je predvidena tudi vrsta delegiranih aktov (regulativnih tehničnih standardov).

Kaj prinaša PSD2?

Obe storitvi bodo lahko uporabnikom plačilnih storitev nudili licencirani ponudniki (Third Party Provider-TPP), ki bodo morali izpolnjevati z zakonodajo določene zahteve oziroma pridobiti ustrezno dovoljenje nadzornega organa. Podatki o registriranih tretjih ponudnikih se lahko preverijo na spletni strani EBA.

Ponudniki plačilnih storitev pa bodo pri izvajanju storitev morali upoštevati tudi dodatne varnostne ukrepe glede močne avtentikacije uporabnikov plačilnih storitev in varnega komuniciranja, ki so določeni v tehničnih standardih (RTS)

Razpoložljivost in zmogljivost vmesnikov 

Razpoložljivost in zmogljivost vmesnikov:

Publication of statistics - Availability and performance of NKBM interfaces for payment service users:

	Dedicated interface			Bank@Net mBank@Net Poslovni Bank@Net			Halcom Bank@Net com				Halcom mBank@Net com
Year-Month	Uptime Percentage	Performance	Error Response Rate	Uptime Percentage	Performance	Error Response Rate	Uptime Percentage	Performance	Error Response Rate	Uptime Percentage		Performance	Error Response Rate
2021-01	99,88%	AIS: 382ms PIS: 71ms Cof: 87ms		99,80%	-		100%	-		100%		-
2021-02	99,88%	AIS: 210ms PIS: 132ms Cof: 71ms		100%	-		100%	-		100%		-
2021-03	99,92%	AIS: 206ms PIS: 161ms Cof: 96ms		100%	-		99,94%	-		100%		-
2021-04	99,92%	AIS: 207ms PIS: 134ms Cof: 247ms		98,07 %	337ms		100%	-		100%		-
2021-05	99,92%	AIS: 223ms PIS: 105ms Cof: 98ms		99,85 %	197ms		100%	-		100%		-
2021-06	99,92%	AIS: 260ms PIS: 190ms Cof: 98ms		98,63 %	134ms		100%	-		100%		-
2021-07	99,92%	AIS: 234ms PIS: 163ms Cof: NA		99,94 %	105ms		100%	-		100%		-
2021-08	99,92%	AIS: 252ms PIS: 161ms Cof: NA		99,96 %	49ms		100%	-		100%		-
2021-09	99,92%	AIS: 267ms PIS: 202ms Cof: NA		99,98 %	98ms		100%	-		100%		-
2021-10	100,00%	AIS: 334ms PIS: 249ms PIIS: -	0,27%	99,71%	93ms		100%			100%
2021-11	99,99%	AIS: 223ms PIS: 235ms PIIS: -	1,06%	99,06%	240ms		100%			100%
2021-12	99,92%	AIS: 370ms PIS: 205ms PIIS: -	0,46%	99,92%	171ms		100%			100%
2022-01	100,00%	AIS: 199ms PIS: 169ms PIIS: -	0,07%	99,98%	264ms		100%			100%
2022-02	100,00%	AIS: 233ms PIS: 232ms PIIS: -	0,08%	99,90%	81ms		100%			100%
2022-03	99,96%	AIS: 239ms PIS: 268ms PIIS: -	0,20%	99,94%	46ms		100%			100%
2022-04	99,43%	AIS: 566ms PIS: 108ms PIIS: -	1,19%	99,96%	105ms		99,91%			99,73%
2022-05	99,92%	AIS: 200ms PIS: 101ms PIIS: -	0,10%	99,87%	67ms		99,91%	182ms	0,00%	99,73%		106ms	0,00%
2022-06	99,32%	AIS: 210ms PIS: 84 PIIS: -	3,34%	99,96%	165ms	0,00%	99,91%	122ms	0,00%	99,73%		58ms	0,00%
2022-07	99,89%	AIS: 228ms PIS: 94ms PIIS: -	0,94%	99,97%	110ms	0,00%	100%	101ms	0,00%	100%		48ms	0,00%
2022-08	99,83%	AIS: 247ms PIS: 93ms PIIS: -	0,29%	99,91%	45ms	0,00%	100%	100ms	0,00%	100%		42ms	0,00%
2022-09	100,00%	AIS: 247ms PIS: 36ms PIIS: -	0,16%	97,75%	166ms	0,00%	100%	116ms	0,00%	100%		55ms	0,00%
2022-10	99,82%	AIS: 318ms PIS: 209ms PIIS: -	1,11%	97,12%	166ms	0,01%	100%	183ms	0,00%	100%		70ms	0,00%
2022-11	99,47%	AIS: 359ms PIS: 129ms PIIS: -	1,01%	97,70%	134ms	0,00%	100%	144ms	0,00%	100%		74ms	0,00%
2022-12	100%	AIS: 278ms PIS: 93ms PIIS: -	0,45%	99,50%	97ms	0,00%	100%	152ms	0,00%	100%		82ms	0,00%
2023-1	99,99%	AIS: 286ms PIS: 102ms PIIS: -	0,28%	99,85%	132ms	0,00%	100%	126ms	0,00%	100%		70ms	0,00%
2023-2	99,97%	AIS: 243ms PIS: 84ms PIIS: -	0,09%	99,99%	21ms	0,00%	100%	61ms	0,00%	100%		26ms	0,00%
2023-3	100,00%	AIS: 274ms PIS: 83ms PIIS: -	1,11%	99,88%	27ms	0,00%	100%	81ms	0,00%	100%		25ms	0,00%

Ste tretji ponudnik storitev (TPP) in želite dostop?

Več o povezavi do namenskega programskega vmesnika (API) najdete na:

TPP DOSTOP

V primeru motenega delovanja obstoječega sistema ima banka na voljo nadomestni mehanizem. Za podrobne tehnične informacije nam lahko pišete na: info@nkbm.si.

Oglejte si kratek video o novostih pri plačilih, ki jih prinaša PSD2:

Pogosta vprašanja in odgovori:

Kaj je direktiva PSD2? 

PSD2 (ang. Payment Services Directive) je nova direktiva, ki posodablja in dopolnjuje obstoječa pravila v EU na področju plačilnega prometa in je pričela veljati februarja 2018.

Na podlagi tega bo spremenjen obstoječi Zakon o plačilnih storitvah in sistemih (ZPlaSS), ki se bo po novem imenoval Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih (ZPlaSSIED).

Kaj so novosti zakona? 

Nova zakonodaja med drugim omogoča, da bo uporabnikom na enem mestu (portal, enotna spletna banka oziroma aplikacija) na voljo upravljanje računov, ki jih imajo pri različnih bankah in hranilnicah. Tako bo imel uporabnik na enem mestu vpogled v vse svoje račune, lahko pa bo tudi izvajal plačila.

Prav tako bo omogočala, da bo pri določenih ponudnikih mogoče opravljati plačilo direktno s svojega računa namesto s plačilno kartico, po povzetju ali z drugimi plačilnimi metodami.

Kaj morajo vedeti naše stranke kot uporabniki teh novih storitev? 

Kot uporabnik morate novemu ponudniku (TPP) podati izrecno soglasje za izvajanje teh storitev. Brez tega soglasja opravljanje storitev ni dovoljeno. Način podajanja soglasja je opredeljen med uporabnikom in ponudnikom. Banka v tem delu ne sodeluje in ne pogojuje postopkov.

Vsak ponudnik, ki ponuja te storitve, mora biti registriran. Podatke o registriranih tretjih ponudnikih lahko najdete na spletni strani EBA.

Kakšna so tveganja? 

Strankam svetujte, da so pri morebitni uporabi novih storitev posebej pozorni pri posredovanju svojih varnostnih elementov tretjemu ponudniku plačilnih storitev. Zelo pomembno je, da pred tem preverijo, ali je ponudnik licenciran in da ima njihovo soglasje.

Slovarček izrazov

A-E

S-T

A-E 

AIS	Account Information Services / Storitev zagotavljanja informacij o računih	Spletna storitev za zagotavljanje konsolidiranih informacij o enem ali več plačilnih računih, ki jih ima uporabnik plačilnih storitev pri drugem ponudniku plačilnih storitev ali pri več kot enem ponudniku plačilnih storitev.
AISP	Account Information Services Provider	Ponudnik, ki zagotavlja spletno storitev za zagotavljanje konsolidiranih informacij o enem ali več plačilnih računih, ki jih ima uporabnik plačilnih storitev pri drugem ponudniku plačilnih storitev ali pri več kot enem ponudniku plačilnih storitev.
API	Application Program Interface / Aplikacijski programski vmesnik	Je množica rutin, protokolov in orodij za izgradnjo programske opreme in aplikacij.
ASPSP	Account Servicing Payment Service Provider / Ponudnik plačilnih storitev, ki vodi račun	Ponudnik plačilnih storitev, ki zagotavlja in vodi plačilni račun za plačnika.
EBA	European Banking Authority / Evropski bančni organ	Je neodvisen organ EU, katerega namen je zagotoviti učinkovito in usklajeno stopnjo ureditve varnega in skrbnega poslovanja ter nadzora v evropskem bančnem sektorju.

P 

PIS	Payment Initiation Service / Storitve odreditve plačil	Pomeni storitev za odreditev plačilnega naloga na zahtevo uporabnika plačilnih storitev v zvezi s plačilnim računom, odprtim pri drugem ponudniku plačilnih storitev.
PISP	Payment Initiation Service Provider / Ponudnik storitve odreditve plačil	Ponudnik, ki zagotavlja storitev za odreditev plačilnega naloga na zahtevo uporabnika plačilnih storitev v zvezi s plačilnim računom, odprtem pri drugem ponudniku plačilnih storitev.
PSD oz. PSD2	Payment Service Directive / Direktiva o plačilnih storitvah	Direktiva, ki ureja pravila o plačilnih storitvah na notranjem trgu.
PSP	Payment Service Provider / Ponudnik plačilnih storitev	Ponudnik, ki lahko v skladu z Zakonom o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih (ZPIaSSIED) opravlja plačilne storitve.
PSU	Payment Service User / Uporabnik plačilnih storitev	Fizična ali pravna oseba, ki uporablja plačilne storitve kot plačnik ali prejemnik plačila ali oboje.

S-T 

SEPA	Single Euro Payment Area / Enotno območje plačil v Evrih	Okolje, v katerem lahko potrošniki, poslovni subjekti ali drugi uporabniki plačilnih storitev pri ponudniku plačilnih storitev plačujejo in prejemajo plačila v evrih pod enakimi osnovnimi pogoji, z enakimi pravicami in obveznostmi, ne glede na to, ali se takšno plačilo izvršuje znotraj posamezne države ali med državami območja SEPA.
SCA	Strong Customer Authentication / Močna avtentikacija strank	Avtentikacijo z uporabo dveh ali več elementov, ki spadajo v kategorijo znanja (nekaj, kar ve samo uporabnik), lastništva (nekaj, kar je v izključni lasti uporabnika) in neločljive povezanosti z uporabnikom (nekaj, kar uporabnik je), ki so med seboj neodvisni, kar pomeni, da kršitev enega elementa ne zmanjšuje zanesljivosti drugih, in so zasnovani na tak način, da varujejo zaupnost podatkov, ki se preverjajo.
TPP	Third Party Provider / Sodelujoče tretje osebe	TPP-ji so lahko različne plačilne institucije, vključno z AISPji (glej zgoraj) in PISPji (glej zgoraj), ki morajo delovati skladno z Direktivo PSD2. Izvršujejo plačilne transakcije in/ali pregled računov na zahtevo končnih uporabnikov.