Domači plačilni promet so plačila znotraj Slovenije v katerikoli valuti držav članic EU. Nova KBM opravlja negotovinski plačilni promet v naslednjih valutah držav članic: EUR, GBP, DKK, SEK, NOK in CHF.

 

Načini opravljanja plačilnega prometa:

• preko spletne banke Poslovni Bank@net
• osebno pri bančnem okencu med poslovnim časom banke
• prek magnetnih nosilcev
• z uporabo dnevno-nočnih trezorjev
  

V želji po poenotenju plačevanja, ki je posledica vzpostavitve enotnega območja plačil v evrih - SEPA v Sloveniji, smo banke pripravile nov obrazec UPN – univerzalni plačilni nalog, ki podjetjem omogoča racionalizacijo in poenostavitev postopkov plačevanja.

 

Obrazec UPN  - univerzalni plačilni nalog je stopil v veljavo s 1.11.2010.

 

Bistvene spremembe, ki jih uvaja obrazec UPN so:

• Referenca (nova oznaka SI oz. RF)
• Koda namena (nova identifikacija namena)
• Ukinitev vrste posla pri označevanju plačil (na primer: A3011)
• Izjava (zagotavlja plačevanje pod enakimi pogoji kot jih plačniki PP poznajo danes). Izdajatelj obrazcev UPN z vrstico OCR deponira izjavo pri ponudniku plačilnih storitev pri katerem vodi plačilni račun.

 

Obrazec UPN kot papirnati obrazec lahko uporabljate za plačila v evrih na območju SEPA:

• za negotovinska plačila (kreditna plačila),
• za gotovinska plačila (denarna nakazila v gotovini),
• za polog gotovine (polog gotovinskih iztržkov na plačilni račun pri matični banki) in
• za dvig gotovine.

 

Obrazec UPN bo postopoma, najkasneje do konca 2011, nadomestil obstoječe papirnate obrazce BN02  (bančni nalog), RP01 (regulirano čezmejno plačilo) in PP02 (posebna položnica).

 

Obrazec UPN je sestavljen iz naloga za plačilo in talona kot potrdila o plačilu. Nalog za plačilo vsebuje:

• zgornji del, ki vsebuje polja o plačniku, in sicer: številko računa plačnika (IBAN), oznake za polog oz. dvig gotovine, referenco plačnika, ime in naslov plačnika, kodo namena plačila, namen/rok plačila, indikator nujnosti plačila, prostor za podpis plačnika in (neobvezno) žig,
• srednji del, ki vsebuje polja o prejemniku plačila, in sicer: znesek plačila v EUR, datum plačila, identifikacijo banke prejemnika (BIC), številko računa prejemnika (IBAN), informacijo o izjavi v povezavi z izpisom OCR vrstice, referenco prejemnika, ime in naslov prejemnika,
• spodnji del, ki je namenjen za vpise ponudnika plačilnih storitev o opravljeni storitvi in za optični zapis podatkov (vrstica OCR).

 

Obrazec UPN kot elektronski nalog bo postopoma nadomestil obstoječe elektronske naloge za domača in čezmejna plačila v spletni banki Bank@Net in Poslovni Bank@Net.

 

Za nove izdajatelje posebnih položnic je bilo vključevanje v Zbirni center možno do 1.11.2010. Po tem datumu je možno izdajati le univerzalni plačilni nalog z vrstico OCR, ki bo nadomestil posebno položnico.

 

Več informacij o uvedbi univerzalnega plačilnega naloga najdete na spletnih straneh Združenja bank Slovenije, kjer vam je na voljo tudi brezplačni program za izpis UPN.

Nov obrazec pomeni tudi novosti v zvezi z uporabo standardiziranih referenc in kodami namenov plačil pri opravljanju plačilnih storitev. Oboje se nanaša na plačila, ki jih boste posredovali izvajalcu plačilnih storitev v skladu s SEPA pravili in preko univerzalnega plačilnega naloga (obrazec UPN) po 1. novembru 2010.

 

Standardizirane reference pri opravljanju plačilnih storitev

Uporaba standardiziranih referenc se priporoča pri izvrševanju domačih in čezmejnih plačil v evrih. Njihova uporaba zagotavlja več prednosti:

• avtomatsko prepoznavo plačil ter usklajevanje evidenc v postopku knjiženja prejetih plačil,
• večjo pravilnost podatkov v procesu prenosa podatkov.
• manjšo možnost nastanka napak, 
• racionalizacijo postopkov in resursov, povezanih s prejetimi plačili in knjiženji.

 

Po novem se bodo plačila izvajala z uporabo dveh standardiziranih referenc:

• Referenca SI omogoča nadaljnjo uporabo obstoječe reference (sklic na številko) in se oblikuje v skladu s Pravili za oblikovanje in uporabo standardiziranih referenc pri opravljanju plačilnih storitev.
• Referenca RF se oblikuje po standardu ISO 11649:2009(E). Priporočena je s pravili SEPA in označena s predpono RF, ki ji sledi niz številk oziroma črk. Predvideva se, da bo v prihodnje nadomestila že obstoječe nacionalne standarde na področju določanja referenc v državah območja SEPA.

 

Izvajalci plačilnih storitev priporočamo uporabo standardizirane reference. Po pravilih SEPA imate možnost uporabe tudi tekstovnega namena plačila, ki pa ne zagotavlja navedenih prednosti uporabe standardiziranih referenc. V primeru uporabe ene izmed standardiziranih referenc se do končnega prejemnika plačila ne bo več prenašal tekstovni namen plačila, zato se priporoča uporaba ustrezne kode namena plačila.

 

Več informacij o vsebini in o načinu uporabe standardiziranih referenc vam je na voljo na spletnih straneh Združenja bank Slovenije.

Kode namenov plačil so štirimestne in se uporabljajo za opredelitev namenov plačil. Zapisane so s kraticami ter namenjene uporabi na območju in po pravilih SEPA. Pri označevanju namena plačila vam je v pomoč v slovenščino preveden opis kod (povzeto po standardu ISO). Veljavni seznam kod namenov plačila je objavljen na spletnih straneh Združenja bank Slovenije. Za dodatna vprašanja so vam na voljo tudi svetovalci v vaši poslovalnici.

 

V skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma (ZPPDFT) smo banke dolžne pri izvajanju transakcij v vrednosti 15.000 EUR ali več (posamične ali več med seboj očitno povezanih transakcij) pridobiti tudi podatke o namenu transakcije in prejemniku. Zato vas prosimo, da v plačilne naloge dosledno zapisujete:

• podatke o namenu plačila na način, ki pri pregledu poslovanja omogoča sledljivost (npr. račun št..., pogodba o..., avans za..., predračun št…)
• popolne podatke o prejemniku: ime in naslov prejemnika/naziv in sedež prejemnika, ulica, hišna številka, pošta, kraj in država
  

Plačilni nalog BN02 se uporablja, kadar nam kot podjetje – imetnik poslovnega računa v Novi KBM naložite, naj v breme vašega računa prenesemo denarna sredstva na račun drugega imetnika transakcijskega računa. S plačilnim nalogom lahko opravljate plačila znotraj svoje banke kakor tudi s komitenti drugih bank ali ostalih kreditnih institucij.
 
Izpolnite lahko papirno obliko plačilnega naloga (vnos podatkov ročno ali z računalnikom) ali elektronsko obliko plačilnega naloga pri uporabi magnetnega medija oziroma Poslovnega Bank@Neta.
 
Uporablja se predvsem za prenos sredstev, omogoča pa tudi gotovinsko poslovanje podjetij (dvig in polog gotovine). Prilagojen je optični obdelavi, kar pomeni hitrejšo in zlasti točnejšo obdelavo.
 
Za vas smo pripravili enostaven program, ki omogoča pravilno in natančno izpolnjevanje teh nalogov s pomočjo vašega osebnega računalnika in izpisa na tiskalniku.
 
Brezplačna namestitev programa za izpolnjevanjev nalogov
 
Program si lahko, enako kot doslej, brezplačno namestite na svoj osebni računalnik tukaj. Pri tem bodite pozorni na to, v katero mapo boste program shranili. Če imate nameščen obstoječi program za izpis nalogov BN 01 in želite ohraniti vpisane podatke, morate kopirati MDB podatkovne baze iz mape Paketi. Le tako boste tudi preko nove različice programa lahko dostopali do shranjenih podatkov.
 
Če programa doslej niste uporabljali, ga lahko namestite v poljubno mapo na vašem računalniku.